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重磅!10.8起执行新房贷利率!泉州买房有何影响

2019-08-27 09:25    来源:中国人民银行 浏览 8436
最新的利率是什么?央行颁布:首套房贷利率不得低于LPR利率(按8月20日5年期以上LPR为4.85%),二套房贷利率不得低于LPR加60个基点(5.45%)。
  8月25日
  
  中国人民银行发布了
  
  《关于新发放商业性个人住房贷款利率调整的公告》

  
  点看大图更清晰
  
  消息一出,地产圈各种热议
  
  公告主要传达出哪些信息呢?
  
  对购房有什么影响?
  
  一起具体看看
  
  对贷款买房人有何影响?
  
  10.8前泉州买房是否带来?
  
  这个政策对贷款买房的人有何影响?
  
  是10月8日前办贷款合算?
  
  还是10月8日后办贷款合算?
  
  10月8日后办的贷款利率大概是多少?
  
  重点:市场报价!加点!
  
  最新的利率是什么?央行颁布:首套房贷利率不得低于LPR利率(按8月20日5年期以上LPR为4.85%),二套房贷利率不得低于LPR加60个基点(5.45%)。
  
  >> 一句话说明央行新利率对普通人的影响:
  
  1、2019年10月8日已经贷款人仍旧按基准利率和贷款合同执行,没影响。
  
  2、2019年10月8日之后的新增贷款,基准利率按照市场来定,可能每个月都有变化,基准利率从4.9改为4.85,有少许利好。
  
  3、2019年10月8日之后二套房贷利率不得低于5.45,但是银行按什么执行?每个城市不一样。多半还是按市场行情走,之前上浮,没有下降的理由。而像泉州这种利率普遍上浮10-15%,就看地方怎么操作了,泉州人10月8日之后办贷款基准利率会少一点,但是力度不大。
  
  1.调整后的买房成本会如何变化?
  
  >>首套房基准利率降了,但是力度非常小
  
  房贷是长期贷款,所以一般情况下用的是5年期限以上的LPR为基准。

  
  相比近些年来看,我国目前房贷利率还是历史的最低点,而且房贷利率也是浮动的,整体而言,基本是平稳的。
  
  未来更加市场化,商业银行定价权提高,可以货比三家选择最适合自己的银行选择贷款;不要因为各地银行或者公积金贷款中心调整贷款利率就片面认为不能买房了。
  
  基准利率降了,从4.9降到4.85,但是力度比较小,以首套房200万房贷20年的等额本息来算,每个月房贷仅仅便宜了50元。短期看,影响不大,但是对于新购房者而言,每月按揭金额会有小幅波动。因此,整体对买房成本,不会有太大变化。
  
  2、二套房利率最低底线提高
  
  二套房最低利率5.45,相当于4.85基准利率的1.12倍。2014年以来,央行有要求,一般首套房贷利率不低于基准利率的9折,二套房一般不低于基准利率的1.1倍。这么看二套房的最低利率底线提高。
  
  3.对购房群体在这个时候的建议
  
  第一,刚需还是要以实际住房需求为买房的第一考虑因素,贷款利率仅仅作为一个参考,目前在房住不炒的大环境下,各地房价都趋于平稳,还是非常适合刚需上车的。
  
  第二,特别是在泉州当下“限购限贷限价保刚需”政策环境下,要珍惜自己手中的首套房首套房贷的资格,不要轻易浪费掉,一定要看准了再下手。
  
  第三,买房还是要回归价值投资,选中一些真正有价值的板块,边缘地带基本就放弃,没有多少二手市场。
  
  第四,公积金买房能用的朋友,尽可能用掉自己的公积金;
  
  第五,趁着楼市行情还算平稳的阶段,好好充实自己努力赚钱啊朋友们,这才是真理,杜绝暴富心理。
  
  中国人民银行有关负责人
  
  就个人住房贷款利率答记者问
  
  Q
  
  发布背景是什么?
  
  A
  
  个人住房贷款利率是贷款利率体系的组成部分,在改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制过程中,个人住房贷款定价基准也需从贷款基准利率转换为LPR,以更好地发挥市场作用。同时,个人住房贷款利率也是房地产市场长效管理机制和区域差别化住房信贷政策的重要内容。
  
  为落实好“房子是用来住的,不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制,确保定价基准平稳有序转换,保持个人住房贷款利率水平基本稳定,维护借贷双方合法权益,人民银行发布公告,明确个人住房贷款利率调整相关事项。
  
  Q
  
  改革后个人住房贷款利率如何定价?
  
  A
  
  改革后,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。其中,LPR由贷款市场报价利率报价行报价计算形成。
  
  每笔贷款具体的加点数值由贷款银行按照全国和当地住房信贷政策要求,综合贷款风险状况,在发放贷款时与借款人协商约定。加点数值一旦确定,整个合同期限内都固定不变。
  
  Q
  
  确定定价基准时,相应期限如何理解?
  
  A
  
  目前,LPR有1年期和5年期以上两个期限品种。
  
  1年期和5年期以上的个人住房贷款利率有直接对应的基准,1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率基准,可由贷款银行在两个期限品种之间自主选择。
  
  参考基准确定后,可通过调整加点数值,体现期限利差因素。
  
  Q
  
  什么是利率重定价?
  
  A
  
  利率重定价是指,贷款银行按合同约定的计算方式,根据定价基准的变化确定形成新的贷款利率水平。
  
  公告明确个人住房贷款利率重定价周期可由双方协商约定,最短为1年,最长为合同期限。借款人和贷款银行可根据自身利率风险承担和管理能力进行选择。
  
  每次利率重新定价时,定价基准调整为最近一个月相应期限的LPR。
  
  Q
  
  对居民家庭有什么影响?
  
  A
  
  公告主要针对新发放个人住房贷款利率,存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。定价基准转换后,全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR(按8月20日5年期以上LPR为4.85%);二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点(按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%),与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。同时,人民银行分支机构将指导各省级市场利率定价自律机制及时确定当地LPR加点下限。与改革前相比,居民家庭申请个人住房贷款,利息支出基本不受影响。
  
  Q
  
  何时实施?
  
  A
  
  2019年10月8日是定价基准转换日。在此之前,贷款银行需修改贷款合同,改造升级系统,组织员工培训,同时,采取各种方式为客户做好宣传解释工作,以确保转换过程平稳有序。
  
  2019年10月8日前,已经发放和已经签订合同但未发放的贷款仍按原合同执行。
  
  来源:综合中国人民银行、365楼市、幸福里APP
  
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